こんにちは、いきもの家です。
突然ですが、みなさんが資産形成する目的は何でしょうか？
- 老後資金がほしい
- 毎年海外旅行に行きたい
- FIREしたい
- 今の仕事をやめたい
人によって資産形成する目的や目標資産もさまざまだと思います。
私たちは「今も未来も幸せになること」を目標に、45歳でサイドFIREを目指し、資産形成しています。
＞＞関連記事：サイドFIREを目指す「理由」と「資産目標」
私たちがサイドFIREするために実践しているのは、「インデックス投資」と「高配当株投資」になります。
- インデックス投資 → 老後資金・教育費
- 高配当株投資 → サイドFIRE後の生活費
インデックス投資は20年以上かけて資産形成していき、老後資金や教育費に当てます。
高配当株は配当金という形ですぐに恩恵が受けられるので日々の生活をよくなりますね。
今は配当金を再投資していますが、サイドFIRE後には旅行や生活費に使う方針です。
このように私たちは「今を幸せにする高配当株投資」「未来を幸せにしてくれるインデックス投資」の二刀流で資産形成をすすめています！！
いいとこ取りだね！
2021年から資産形成をはじめ2022年6月現在資産900万円を保有している私たちが、わかりやすくインデックス投資と高配当株投資について説明します！！
- そもそもインデックス投資と高配当株投資って何？
- インデックス投資と高配当株投資で気をつけること2つ（必要とされるスキルの違い・入口と出口の違いを知る）
- インデックス投資と高配当株投資の二刀流の魅力とは
同じく今も未来もバランス良く資産形成したい人はぜひこの機会に口座開設しましょう！おすすめは初心者に優しい楽天証券です！！
私たちと一緒に「今も未来も幸せになりたい」という方はぜひ最後まで読んでください。
まだ将来の目標が明確じゃないなと感じる人はぜひ【STEP2】夫婦の価値観を擦り合わせようを参考にしてくださいね。
夫婦で資産形成をする場合は「なんで資産形成をしたいのか」「将来どんな生活がしたいのか」を考えることはとても重要ですよ！
まずは価値観マップをつくることが大事です！！
インデックス投資と高配当株投資って何？
投資初心者の方も多いと思いますので、簡単に用語について解説をしていきたいと思います。
それぞれのメリットについても紹介します！
まず、簡単にインデックス投資と高配当株投資について説明します。
インデックス投資はTOPIXやS&P500といった指数に連動するように運用し、資産を最大化するのを目標にした投資方法です。
一方で高配当株投資は資産拡大よりも配当金を得るために運用していく投資方法になります。
みなさんご存知のつみたてNISAで販売している銘柄はインデックス運用されている投資信託が多いですよ。
資産を最大化するにはインデックス投資が最適、リターンよりも配当金として受け取りたい場合は高配当株投資。
私たちは、時間をかけてもいい大きな支出にはインデックス投資で備えて、今をよくするために高配当株投資をおこなっています。
資産形成の王道は、投資信託を用いたインデックス投資です。
”投資の神様”と言われるウォーレン・バフェット氏も妻に宛てて書いた遺言書でインデックス運用をするようにすすめているんだぞ。
インデックス投資は、日本では税金面で優遇されるつみたてNISAという制度を使って資産形成するのがおすすめです。
つみたてNISAは国が認めた銘柄ばかりですが、そのなかでも手数料が安くリターンが大きい投資信託を選びましょう。
インデックス投資には分散されるというメリットがあります！！
つみたてNISAについて気になる方はこちらの記事も確認してみてください。
＞＞つみたてNISAのはじめかたをわかりやすく解説（執筆中）
もっと詳しくインデックス投資のメリット・デメリットについて知りたい方はこちらもご覧ください。
＞＞【夫婦で資産形成】インデックス投資を長期で行うメリットとは（執筆中）
仮に複利の力を借りて、つみたてNISAで年利3%で20年間6.6万円（夫婦2人分）を積み立てると2,000万円を超える資産を築くことができます。
長期的に資産を増やしたい人にはインデックス投資が向いていますね。
老後資産を考えるだけならインデックス投資だけでも十分そう！
しかし短期から中期的に資産を築きたい人にとっては、20年以上も待てないという現実があります。
「なるべく早くサイドFIREしたいと考えている人」とインデックス投資は相性が悪いんだね。
そして長期的に積み立ててサイドFIREを考えている人にとっても、インデックス投資で積み立てた資産を少しずつ取り崩すというリスクがでてきます！
人生100年時代と言われている現在ですから、40年以上インデックス投資で増やした資産を取り崩して生活していく可能性が出てきますよね。
長期的に資産を取り崩すのは、精神的に大きな負担になりかねます。
そんな不安を少しでも補ってくれるのが口座に入金される「配当金」という存在！
高配当株投資はインデックス投資よりも大きなリターンを得られる投資方法ではありませんが、今頑張って勉強して投資を継続していけば老後に資産を取り崩す心配は確実に減ります。
将来的には増配も期待できますしね！
楽天証券で、1株から購入できますよ〜！！
インデックス投資と高配当株投資で気をつけること2つ
これら2つの投資方法を実践する上で気をつけるべきことは以下の2つです。
- 必要とされるスキルが全く違うこと
- 入口と出口の違いを知っておくこと
1.必要とされるスキルが全く違うこと
インデックス投資と高配当株投資は必要なスキルが全く違います！！
インデックス投資は毎月コツコツと購入していけばいいのですが、高配当株投資は買う前から銘柄選定を行っておき、タイミングをみて購入する必要があります。
優良な商品をコツコツ積み立てるか（インデックス投資）、考えながら購入するか（高配当株投資）という違いです。
高配当株投資は、インデックス投資のように放置はできません。
どれだけ投資に時間を割けるかも重要！！
私たちはサイドFIREを目標にしており、配当金目的で高配当株投資を実践しています。
はじめる前には本を読んだり、YouTubeで動画を見たり、勉強してから開始しました。
もちろん少額からゆっくりはじめたぞ。
将来的にずっと保有したい銘柄を選び、ときには銘柄選定や購入タイミングに失敗しながらも試行錯誤して投資しています！
ちなみに我が家は日本と米国の高配当株に投資しています。
気になる方はぜひ少額からはじめてみましょう！
百聞は一見にしかず！楽天証券がおすすめです〜！
株を持つようになると、徐々に値動きに慣れて買いどきを考えられます。
ちなみに少しずつ買い増して2022.6時点で年間約60,000円の配当金に成長しました！！
年間60,000円ということは月5,000円の配当金！この配当金で夫婦のスマホ代が払えると考えるとワクワクしますね！！
2.入口・出口戦略を考えておくこと
インデックス投資と高配当株投資の二刀流で資産形成をおこなっている私たちが1番重要視していることがあります。
それは入口・出口戦略について考えることです！！
インデックス投資と高配当株投資は、買う方法（入口）と引き出す方法（出口）の考え方が全く違うんです。
まずは下の図を見てください。
インデックス投資は地道に積み立てればいいので入口は簡単で、逆に出口（取り崩すこと）が難しいです。
一方で高配当株投資は買うタイミングや銘柄選定の準備が必要ではじめるのは難しいですが、配当金という形でお金が振り込まれるので出口は簡単です。
多くの方はつみたてNISAやiDeCoを活用して、インデックス投資をされていると思います。
実際にインデックス投資で運用した資産を4％ルールで取り崩すのは可能ですが、精神的にキツイといわれています。
しかも私たちの場合は45歳にサイドFIREしたいのでその段階から取り崩すことになります。
早くから資産を取り崩すのは正直怖いです。
だから私たちは20年後などの遠い未来ではなく、もっと今をよくしてくれる可能性の高い高配当株に投資することに決めました。
正解はないので「自分たちの価値観に沿って投資方法を考えていくこと」が大切です！
夫婦の価値観がまだ決まっていないという人は、【STEP2】夫婦の価値観を擦り合わせようをぜひ参考にしてみてくださいね。
まとめ：インデックス投資と高配当株の二刀流は最強！？
ここでは以下のことについて話を進めてきました。
- そもそもインデックス投資と高配当株投資って何？
- インデックス投資と高配当株投資で気をつけること2つ（必要とされるスキルの違い・入口と出口の違いを知る）
- インデックス投資と高配当株投資の二刀流の魅力とは
私たちはサイドFIREという目標に近づけるようにインデックス投資と高配当株投資の二刀流で資産形成を行なっています！！
インデックス投資と高配当株投資の特徴は以下の通りです。
インデックス投資は「資産を最大化」する投資方法で、高配当株投資は資産の最大化よりも「配当金」をもらうための投資方法です。
老後や教育資金など時間をかけられる大きな支出には、インデックス投資が向いてますね。
高配当株投資は投資するとすぐに「配当金」という形でリターンが入ってくるので、今の生活がよくなります。
今は、資産形成をすすめるために配当金を再投資していますが、私たちは将来的には使っていく予定です。
サイドFIRE後の生活費は「配当金＋足りない分を稼ぐ」という考え方で考えています。
サイドFIREまで行かずとも、配当金があると将来の働き方や生き方の選択肢はきっと増えるはず。
配当金を育てて一緒に自由な未来を手に入れていきましょう！
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